# Кредиты для бизнеса — ставки, суммы и требования банков

> Оборотные и инвестиционные кредиты, овердрафт и экспресс-кредиты для ИП и ООО: от чего зависит ставка, какие нужны документы, где какие лимиты.

URL: https://xn--80abcar3au2a8l.xn--p1ai/kredity/
Раздел: Кредиты
Опубликовано: 2026-09-21
Обновлено: 2026-09-21
Лицензия: CC BY 4.0 — Всё в банке

---

::: answer
Кредит для бизнеса выдаётся под ставку, привязанную к ключевой ставке Банка России: обычно ключевая ставка плюс 3–10 процентных пунктов в зависимости от обеспечения и качества заёмщика. Залоговые кредиты дешевле беззалоговых на 3–6 пунктов, а овердрафт дороже, но начисляет проценты только за дни использования. Для беззалоговых продуктов в банке, где уже открыт счёт, решение занимает от двух часов до суток, поскольку скоринг идёт по оборотам. Публичной «ставки банка» здесь не существует: банк называет её после оценки заёмщика.
:::

## Все кредитные продукты в базе

| Банк | Продукт | Вид | Ставка, % годовых | Сумма до | Срок до | Обеспечение | Решение |
| --- | --- | --- | ---: | ---: | ---: | --- | ---: |
| {#kredit-sberbank-oborotnyy-kredit} [СберБанк](/banki/sberbank/) | Оборотный кредит | оборотный | 21–27 % | 200 млн ₽ | 3 года | залог или поручительство | 3 рабочих дня |
| {#kredit-sberbank-kredit-doverie} [СберБанк](/banki/sberbank/) | Кредит «Доверие» | экспресс | 24–31 % | 5 млн ₽ | 3 года | поручительство | 1 рабочий день |
| {#kredit-alfa-bank-overdraft} [Альфа-Банк](/banki/alfa-bank/) | Овердрафт | овердрафт | 22–30 % | 50 млн ₽ | 1 год | не требуется | 1 рабочий день |
| {#kredit-alfa-bank-ekspress-kredit-bez-zaloga} [Альфа-Банк](/banki/alfa-bank/) | Экспресс-кредит без залога | экспресс | 25–33 % | 10 млн ₽ | 3 года | поручительство | 1 рабочий день |
| {#kredit-t-bank-kredit-na-razvitie-biznesa} [Т-Банк](/banki/t-bank/) | Кредит на развитие бизнеса | оборотный | 23–32 % | 15 млн ₽ | 3 года | не требуется | 1 рабочий день |
| {#kredit-t-bank-overdraft} [Т-Банк](/banki/t-bank/) | Овердрафт | овердрафт | 24–34 % | 10 млн ₽ | 1 год | не требуется | 2 ч |
| {#kredit-psb-investitsionnyy-kredit} [ПСБ](/banki/psb/) | Инвестиционный кредит | инвестиционный | 20–26 % | 500 млн ₽ | 10 лет | залог | 7 рабочих дней |
| {#kredit-sovcombank-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti} [Совкомбанк](/banki/sovcombank/) | Кредит под залог недвижимости | инвестиционный | 20–28 % | 100 млн ₽ | 10 лет | залог | 5 рабочих дней |
| {#kredit-vtb-oborotnyy-kredit} [ВТБ](/banki/vtb/) | Оборотный кредит | оборотный | 21–27 % | 150 млн ₽ | 3 года | залог или поручительство | 3 рабочих дня |
| {#kredit-raiffeisen-oborotnyy-kredit-dlya-srednego-biznesa} [Райффайзенбанк](/banki/raiffeisen/) | Оборотный кредит для среднего бизнеса | оборотный | 21–28 % | 200 млн ₽ | 3 года | залог или поручительство | 5 рабочих дней |
| {#kredit-vtb-overdraft-k-raschetnomu-schetu} [ВТБ](/banki/vtb/) | Овердрафт к расчётному счёту | овердрафт | 22–29 % | 30 млн ₽ | 1 год | не требуется | 2 рабочих дня |
| {#kredit-psb-tendernyy-zaem} [ПСБ](/banki/psb/) | Тендерный заём | тендерный | 22–30 % | 50 млн ₽ | 6 мес | не требуется | 2 рабочих дня |
| {#kredit-tochka-kredit-na-popolnenie-oborotnyh-sredstv} [Точка](/banki/tochka/) | Кредит на пополнение оборотных средств | оборотный | 23–33 % | 10 млн ₽ | 2 года | не требуется | 1 рабочий день |
| {#kredit-ozon-bank-kredit-prodavtsu-marketpleysa} [Озон Банк](/banki/ozon-bank/) | Кредит продавцу маркетплейса | оборотный | 24–36 % | 20 млн ₽ | 1 год | не требуется | 2 ч |
| {#kredit-modulbank-overdraft-podushka} [Модульбанк](/banki/modulbank/) | Овердрафт «Подушка» | овердрафт | 25–35 % | 3 млн ₽ | 1 год | не требуется | 4 ч |

::: data
15 из 15 значений — ориентир по рынку (`market_estimate`), а не предложение конкретного банка на конкретную дату. Итоговые условия определяются договором с банком. Статус каждой строки виден в [выгрузке API](/api/).
:::

## Как читать эту таблицу

Три ошибки при выборе кредита встречаются чаще остальных.

**Смотреть на нижнюю границу ставки.** «От 21 %» — это ставка для
заёмщика с залогом, историей и оборотами, то есть для меньшинства
обращающихся. Ориентируйтесь на середину диапазона, а решение принимайте
по ставке, названной в одобрении.

**Сравнивать ставку без учёта комиссий.** Единовременная комиссия за
выдачу, обязательное страхование предмета залога и расчётно-кассовое
обслуживание в банке-кредиторе меняют эффективную стоимость. Сравнивать
нужно полную стоимость кредита за срок, а не годовую ставку.

**Брать сумму «с запасом».** Проценты начисляются на всю выданную сумму
с первого дня. Если деньги нужны неравномерно, дешевле кредитная линия
или овердрафт: там платят за использованную часть.

## Виды кредитов и когда какой подходит

### Оборотный кредит

Пополнение оборотных средств: закупка товара, покрытие кассового разрыва,
расчёты с поставщиками. Срок — до трёх лет, обеспечение обычно требуется,
но для клиентов с историей в банке бывает поручительство вместо залога.

| Банк | Продукт | Вид | Ставка, % годовых | Сумма до | Срок до | Обеспечение | Решение |
| --- | --- | --- | ---: | ---: | ---: | --- | ---: |
| [СберБанк](/banki/sberbank/) | Оборотный кредит | оборотный | 21–27 % | 200 млн ₽ | 3 года | залог или поручительство | 3 рабочих дня |
| [Т-Банк](/banki/t-bank/) | Кредит на развитие бизнеса | оборотный | 23–32 % | 15 млн ₽ | 3 года | не требуется | 1 рабочий день |
| [ВТБ](/banki/vtb/) | Оборотный кредит | оборотный | 21–27 % | 150 млн ₽ | 3 года | залог или поручительство | 3 рабочих дня |
| [Райффайзенбанк](/banki/raiffeisen/) | Оборотный кредит для среднего бизнеса | оборотный | 21–28 % | 200 млн ₽ | 3 года | залог или поручительство | 5 рабочих дней |
| [Точка](/banki/tochka/) | Кредит на пополнение оборотных средств | оборотный | 23–33 % | 10 млн ₽ | 2 года | не требуется | 1 рабочий день |
| [Озон Банк](/banki/ozon-bank/) | Кредит продавцу маркетплейса | оборотный | 24–36 % | 20 млн ₽ | 1 год | не требуется | 2 ч |

::: data
6 из 6 значений — ориентир по рынку (`market_estimate`), а не предложение конкретного банка на конкретную дату. Итоговые условия определяются договором с банком. Статус каждой строки виден в [выгрузке API](/api/).
:::

### Овердрафт

Лимит на расчётном счёте. Главное отличие от кредита — проценты идут
только за дни фактического использования. Подходит для регулярных, но
краткосрочных разрывов между оплатой поставщику и поступлением выручки.
Лимит считается от среднемесячного кредитового оборота по счёту — обычно
30–50 % оборота, поэтому получить овердрафт в банке, где счёт открыт
недавно, сложно.

| Банк | Продукт | Вид | Ставка, % годовых | Сумма до | Срок до | Обеспечение | Решение |
| --- | --- | --- | ---: | ---: | ---: | --- | ---: |
| [Альфа-Банк](/banki/alfa-bank/) | Овердрафт | овердрафт | 22–30 % | 50 млн ₽ | 1 год | не требуется | 1 рабочий день |
| [Т-Банк](/banki/t-bank/) | Овердрафт | овердрафт | 24–34 % | 10 млн ₽ | 1 год | не требуется | 2 ч |
| [Модульбанк](/banki/modulbank/) | Овердрафт «Подушка» | овердрафт | 25–35 % | 3 млн ₽ | 1 год | не требуется | 4 ч |
| [ВТБ](/banki/vtb/) | Овердрафт к расчётному счёту | овердрафт | 22–29 % | 30 млн ₽ | 1 год | не требуется | 2 рабочих дня |

::: data
4 из 4 значений — ориентир по рынку (`market_estimate`), а не предложение конкретного банка на конкретную дату. Итоговые условия определяются договором с банком. Статус каждой строки виден в [выгрузке API](/api/).
:::

### Экспресс-кредит без залога

Скоринговый продукт: решение за сутки, залог не требуется, но ставка выше
и лимит ниже. Требуется поручительство собственника — это не «кредит без
ответственности», а кредит без залога имущества.

| Банк | Продукт | Вид | Ставка, % годовых | Сумма до | Срок до | Обеспечение | Решение |
| --- | --- | --- | ---: | ---: | ---: | --- | ---: |
| [СберБанк](/banki/sberbank/) | Кредит «Доверие» | экспресс | 24–31 % | 5 млн ₽ | 3 года | поручительство | 1 рабочий день |
| [Альфа-Банк](/banki/alfa-bank/) | Экспресс-кредит без залога | экспресс | 25–33 % | 10 млн ₽ | 3 года | поручительство | 1 рабочий день |

::: data
2 из 2 значений — ориентир по рынку (`market_estimate`), а не предложение конкретного банка на конкретную дату. Итоговые условия определяются договором с банком. Статус каждой строки виден в [выгрузке API](/api/).
:::

### Инвестиционный кредит

Покупка оборудования, транспорта, недвижимости, запуск производства.
Срок — до десяти лет, обеспечением обычно выступает приобретаемый актив.
Требует бизнес-плана и отчётности за два года; решение занимает недели,
а не дни.

| Банк | Продукт | Вид | Ставка, % годовых | Сумма до | Срок до | Обеспечение | Решение |
| --- | --- | --- | ---: | ---: | ---: | --- | ---: |
| [ПСБ](/banki/psb/) | Инвестиционный кредит | инвестиционный | 20–26 % | 500 млн ₽ | 10 лет | залог | 7 рабочих дней |
| [Совкомбанк](/banki/sovcombank/) | Кредит под залог недвижимости | инвестиционный | 20–28 % | 100 млн ₽ | 10 лет | залог | 5 рабочих дней |

::: data
2 из 2 значений — ориентир по рынку (`market_estimate`), а не предложение конкретного банка на конкретную дату. Итоговые условия определяются договором с банком. Статус каждой строки виден в [выгрузке API](/api/).
:::

### Тендерный заём

Целевые деньги на обеспечение заявки и исполнение контракта по 44-ФЗ
и 223-ФЗ. Часто дешевле обычного оборотного кредита, потому что источник
погашения — оплата по контракту. Альтернатива — [банковская
гарантия](/garantii/): она не требует отвлечения денег вообще.

| Банк | Продукт | Вид | Ставка, % годовых | Сумма до | Срок до | Обеспечение | Решение |
| --- | --- | --- | ---: | ---: | ---: | --- | ---: |
| [ПСБ](/banki/psb/) | Тендерный заём | тендерный | 22–30 % | 50 млн ₽ | 6 мес | не требуется | 2 рабочих дня |

::: data
1 из 1 значений — ориентир по рынку (`market_estimate`), а не предложение конкретного банка на конкретную дату. Итоговые условия определяются договором с банком. Статус каждой строки виден в [выгрузке API](/api/).
:::

## Что двигает ставку внутри диапазона

| Фактор | В какую сторону | Почему |
| --- | --- | --- |
| Залог ликвидного имущества | −3…−6 п. п. | Снижает потери банка при дефолте |
| Поручительство собственника | −1…−2 п. п. | Связывает личную ответственность с обязательством |
| Обороты в банке-кредиторе | −1…−3 п. п. | Банк видит реальный денежный поток, а не отчётность |
| Срок работы бизнеса менее года | +3…+8 п. п. | Нет статистики для скоринга |
| Программа господдержки МСП | Ниже рыночной | Часть ставки субсидируется либо действует поручительство Корпорации МСП |
| Отрасль из списка повышенного риска | +2…+5 п. п. | Выше историческая дефолтность |

## Требования банков к заёмщику

Набор различается, но базовая часть одинакова почти везде:

- регистрация в РФ и срок ведения деятельности от 6–12 месяцев;
- отсутствие просроченной задолженности по налогам и действующих блокировок по счетам;
- отсутствие текущих процедур банкротства и записей о недостоверности сведений в ЕГРЮЛ;
- обороты, соответствующие запрашиваемой сумме;
- для залоговых продуктов — документы на предмет залога и его оценка.

Блокировка счёта по 115-ФЗ в прошлом не делает отказ автоматическим, но
почти всегда вызывает дополнительные вопросы — см. [115-ФЗ и
ограничения по счёту](/rko/115-fz-blokirovka-scheta/).

## Как подготовиться к заявке

1. **Свериться с реестром МСП.** Нахождение в [реестре](https://rmsp.nalog.ru/) открывает доступ к программам господдержки. Отсутствие в нём при соответствии критериям — техническая ошибка, которая исправляется.
2. **Погасить налоговую задолженность.** Справка об отсутствии задолженности запрашивается почти всегда, а копейки недоимки выглядят так же, как крупный долг.
3. **Собрать отчётность за два года** — бухгалтерскую и управленческую. Расхождение между ними больше, чем на порядок, — стоп-фактор.
4. **Подать заявку в банк, где открыт счёт.** Банк видит обороты и не запрашивает то, что у него уже есть. Ставка при прочих равных ниже.
5. **Сравнить с альтернативой.** Для разрывов оплаты — овердрафт, для госзакупок — гарантия, для покупки оборудования — лизинг: там предмет остаётся в собственности лизингодателя, а значит, залог не нужен.

## Источники

| Источник | Банк | Записей | Дата сверки |
| --- | --- | ---: | --- |
| [www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits](https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits) | СберБанк | 2 | 2026-09-21 |
| [alfabank.ru/sme/credit](https://alfabank.ru/sme/credit/) | Альфа-Банк | 2 | 2026-09-21 |
| [www.tbank.ru/business/credit](https://www.tbank.ru/business/credit/) | Т-Банк | 2 | 2026-09-21 |
| [www.vtb.ru/malyi-biznes/kredity](https://www.vtb.ru/malyi-biznes/kredity/) | ВТБ | 2 | 2026-09-21 |
| [tochka.com/credit](https://tochka.com/credit/) | Точка | 1 | 2026-09-21 |
| [modulbank.ru/credit](https://modulbank.ru/credit) | Модульбанк | 1 | 2026-09-21 |
| [www.psbank.ru/Business/Credits](https://www.psbank.ru/Business/Credits) | ПСБ | 2 | 2026-09-21 |
| [sovcombank.ru/business/credits](https://sovcombank.ru/business/credits) | Совкомбанк | 1 | 2026-09-21 |
| [www.raiffeisen.ru/corporate/credit](https://www.raiffeisen.ru/corporate/credit/) | Райффайзенбанк | 1 | 2026-09-21 |
| [finance.ozon.ru/business](https://finance.ozon.ru/business) | Озон Банк | 1 | 2026-09-21 |

**Ориентир по рынку (`market_estimate`).** Значение показывает порядок величины и не является предложением конкретного банка: Кредиты для бизнеса — 15, Банковские гарантии — 12, Депозиты и накопительные счета — 12, Бизнес-карты — 10.

**Требует сверки (`needs_check`).** Значение взято из публичного обзора и не подтверждено по тарифному документу банка: Расчётный счёт и РКО — 14, Эквайринг и приём платежей — 19.

**Реквизиты.** Требуют сверки по реестру Банка России: Точка (cbr_license, inn); СберБанк (regional_tariffs); Модульбанк (inn); Озон Банк (cbr_license, inn); Райффайзенбанк (cross_border_terms).

Статус проставлен у каждой записи в поле `confidence` и виден в [выгрузках API](/api/). Записи без статуса `sourced` не должны использоваться как основание для решения.