# Лучший банк для РКО в 2026 году — сравнение по сценариям бизнеса

> Какой банк выбрать для расчётного счёта в 2026 году. Сравнение по профилю операций: платежи, наличные, ВЭД, маркетплейсы, госзакупки.

URL: https://xn--80abcar3au2a8l.xn--p1ai/rko/luchshiy-bank-dlya-rko/
Раздел: РКО
Опубликовано: 2026-09-21
Обновлено: 2026-09-21
Лицензия: CC BY 4.0 — Всё в банке

---

::: answer
«Лучший банк для РКО» зависит от профиля операций, а не от рейтинга. Если платежей мало — выигрывают нулевые тарифы с поштучной оплатой платёжек (Модульбанк, Т-Банк, Альфа-Банк). Если платежей много — тарифы с безлимитными платежами (Точка). Если бизнес работает с наличными — банки с сетью отделений (СберБанк, ВТБ). Разница в годовых расходах между «правильным» и «неправильным» тарифом для одного и того же бизнеса доходит до 60–80 тысяч рублей.
:::

## Как считать стоимость счёта

Абонентская плата — самая заметная, но редко самая крупная статья расходов.
Полная стоимость обслуживания за год складывается из четырёх компонентов:

1. **Абонентская плата** — от 0 до 25 000 ₽ в месяц.
2. **Платёжные поручения сверх бесплатного лимита** — 19–199 ₽ за штуку. При 40 платежах в месяц на тарифе с тремя бесплатными это 5 500–7 500 ₽ в месяц.
3. **Переводы на счета физических лиц** — 0,5–1,5 % сверх лимита. Для ИП, выводящего прибыль на личную карту, это обычно крупнейшая статья.
4. **Внесение и снятие наличных** — 0,3–1,5 % плюс комиссия за инкассацию.

::: note
Формула для быстрой прикидки:
`годовая стоимость = 12 × абонплата + 12 × (платежей в месяц − бесплатных) × цена платежа + годовой вывод физлицам × ставка %`
Сравнивайте тарифы именно по этому числу, а не по абонентской плате.
:::

## Сценарий 1. ИП с малым числом операций

Профиль: до 5 платежей контрагентам в месяц, вывод прибыли на личную карту,
без наличных.

| Банк | Тариф | Обслуживание, ₽/мес | Открытие счёта | Бесплатных платежей/мес | Платёж сверх лимита | Бесплатный вывод физлицам, ₽/мес | Комиссия сверх лимита |
| --- | --- | ---: | ---: | ---: | ---: | ---: | ---: |
| {#tarif-sberbank-legkiy-start} [СберБанк](/banki/sberbank/) | Лёгкий старт | 0 ₽ | 0 ₽ | 3 | 199 ₽ | 0 ₽ | 1,4 % |
| {#tarif-alfa-bank-nol-za-obsluzhivanie} [Альфа-Банк](/banki/alfa-bank/) | Ноль за обслуживание | 0 ₽ | 0 ₽ | 3 | 149 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| {#tarif-t-bank-prostoy} [Т-Банк](/banki/t-bank/) | Простой | 0 ₽ | 0 ₽ | 3 | 49 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| {#tarif-tochka-nol} [Точка](/banki/tochka/) | Ноль | 0 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 100 000 ₽ | 1,5 % |
| {#tarif-vtb-na-starte} [ВТБ](/banki/vtb/) | На старте | 0 ₽ | 0 ₽ | 3 | 149 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| {#tarif-modulbank-startovyy} [Модульбанк](/banki/modulbank/) | Стартовый | 0 ₽ | 0 ₽ | нет | 90 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| {#tarif-psb-pervyy-shag} [ПСБ](/banki/psb/) | Первый шаг | 0 ₽ | 0 ₽ | 3 | 99 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| {#tarif-ozon-bank-bazovyy} [Озон Банк](/banki/ozon-bank/) | Базовый | 0 ₽ | 0 ₽ | 5 | 50 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| {#tarif-sovcombank-pervyy} [Совкомбанк](/banki/sovcombank/) | Первый | 0 ₽ | 0 ₽ | 3 | 100 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |

::: data
5 значений требуют сверки по первоисточнику (`needs_check`). Итоговые условия определяются договором с банком. Статус каждой строки виден в [выгрузке API](/api/).
:::

**Что выбрать.** При таком профиле абонплата не имеет значения — решает
комиссия за перевод физлицу. Ставки 1,2–1,5 % дают 12–15 тысяч рублей расходов
на каждый выведенный миллион. Тарифы с бесплатным лимитом вывода
(«Оптимальный» Модульбанка, «Уверенное начало» Альфа-Банка) окупают
абонентскую плату уже при выводе 50–100 тысяч рублей в месяц.

## Сценарий 2. Бизнес с большим числом платежей

Профиль: 30–100 платёжных поручений в месяц, оптовая торговля или услуги
с множеством подрядчиков.

| Банк | Тариф | Обслуживание, ₽/мес | Открытие счёта | Бесплатных платежей/мес | Платёж сверх лимита | Бесплатный вывод физлицам, ₽/мес | Комиссия сверх лимита |
| --- | --- | ---: | ---: | ---: | ---: | ---: | ---: |
| [Альфа-Банк](/banki/alfa-bank/) | Ноль за обслуживание | 0 ₽ | 0 ₽ | 3 | 149 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| {#tarif-alfa-bank-uverennoe-nachalo} [Альфа-Банк](/banki/alfa-bank/) | Уверенное начало | 690 ₽ | 0 ₽ | 5 | 99 ₽ | 100 000 ₽ | 1,2 % |
| {#tarif-alfa-bank-bystroe-razvitie} [Альфа-Банк](/banki/alfa-bank/) | Быстрое развитие | 1 690 ₽ | 0 ₽ | 20 | 79 ₽ | 300 000 ₽ | 1 % |
| {#tarif-alfa-bank-aktivnye-raschety} [Альфа-Банк](/banki/alfa-bank/) | Активные расчёты | 3 690 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 500 000 ₽ | 1 % |
| {#tarif-alfa-bank-vysokie-oboroty} [Альфа-Банк](/banki/alfa-bank/) | Высокие обороты | 6 690 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 1 000 000 ₽ | 0,7 % |
| [Т-Банк](/banki/t-bank/) | Простой | 0 ₽ | 0 ₽ | 3 | 49 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| {#tarif-t-bank-prodvinutyy} [Т-Банк](/banki/t-bank/) | Продвинутый | 1 990 ₽ | 0 ₽ | 10 | 29 ₽ | 400 000 ₽ | 1 % |
| {#tarif-t-bank-professionalnyy} [Т-Банк](/banki/t-bank/) | Профессиональный | 4 990 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 800 000 ₽ | 1 % |
| [Точка](/banki/tochka/) | Ноль | 0 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 100 000 ₽ | 1,5 % |
| [Модульбанк](/banki/modulbank/) | Стартовый | 0 ₽ | 0 ₽ | нет | 90 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| {#tarif-modulbank-optimalnyy} [Модульбанк](/banki/modulbank/) | Оптимальный | 490 ₽ | 0 ₽ | 10 | 19 ₽ | 300 000 ₽ | 1 % |
| {#tarif-tochka-nachalo} [Точка](/banki/tochka/) | Начало | 700 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 100 000 ₽ | 1,5 % |
| {#tarif-tochka-razvitie} [Точка](/banki/tochka/) | Развитие | 3 500 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 500 000 ₽ | 1 % |
| {#tarif-modulbank-bezlimitnyy} [Модульбанк](/banki/modulbank/) | Безлимитный | 4 900 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 1 000 000 ₽ | 0,8 % |
| {#tarif-tochka-korporativnyy} [Точка](/banki/tochka/) | Корпоративный | 25 000 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 2 000 000 ₽ | 0,5 % |

::: data
3 значений требуют сверки по первоисточнику (`needs_check`). Итоговые условия определяются договором с банком. Статус каждой строки виден в [выгрузке API](/api/).
:::

**Что выбрать.** Здесь решает цена платёжного поручения. Точка не берёт плату
за платежи юрлицам и ИП ни на одном тарифе — при 60 платежах в месяц это
экономит 40–70 тысяч рублей в год против тарифов с поштучной оплатой.
Альтернатива — безлимитные пакеты у других банков, но они окупаются
примерно с 50 платежей в месяц.

## Сценарий 3. Работа с наличными

Профиль: розница, общепит, услуги населению; регулярное внесение выручки
и снятие на хозяйственные расходы.

Цифровые банки без отделений здесь проигрывают структурно: внесение наличных
идёт через партнёрские точки и банкоматы с приёмом средств, лимиты ниже,
комиссия выше. Под этот профиль подходят **СберБанк** и **ВТБ** — у них
собственная сеть устройств самоинкассации и договорная инкассация.

При выборе смотрите не на процент за внесение, а на лимит бесплатного
внесения в месяц: у большинства банков он составляет 50–300 тысяч рублей,
дальше начинается 0,3–0,5 %.

## Сценарий 4. Внешнеэкономическая деятельность

Профиль: импорт или экспорт, контракты с иностранными контрагентами,
необходимость валютного контроля.

Ключевой критерий — не тариф, а скорость и предсказуемость валютного
контроля: сколько стоит постановка контракта на учёт, за какой срок банк
проверяет документы, какие валюты и направления доступны. **Точка**
исторически сильна в этом сегменте; крупные банки дают более широкий набор
валют, но медленнее работают с документами.

::: warning
Доступные направления переводов и перечень валют менялись неоднократно
и продолжают меняться. Не полагайтесь на опубликованные условия —
подтверждайте возможность конкретного платежа в банке до подписания
контракта. Подробнее: [валютный контроль](/ved/valyutnyy-kontrol/).
:::

## Сценарий 5. Продажи на маркетплейсах

Профиль: селлер на Wildberries, Ozon или Яндекс Маркете; выплаты с площадок,
закупки у поставщиков, эквайринг для собственного сайта.

Под этот профиль заточены **Модульбанк** (отчётность по маркетплейсам,
интеграции) и **Озон Банк** (ускоренные выплаты с площадки). Практический
совет: держать счёт в банке площадки ради скорости выплат, а основные расчёты
с поставщиками вести через банк с бесплатными платежами.

## Сценарий 6. Государственные закупки

Профиль: участие в тендерах по 44-ФЗ и 223-ФЗ, потребность в банковских
гарантиях.

Для обеспечения заявок по 44-ФЗ нужен специальный счёт в банке из перечня,
утверждённого Правительством РФ. Дополнительное преимущество — возможность
получить банковскую гарантию в том же банке: **ВТБ** и **ПСБ** закрывают оба
запроса, ПСБ дополнительно ведёт счета по гособоронзаказу (275-ФЗ).

## Полная таблица тарифов

| Банк | Тариф | Обслуживание, ₽/мес | Открытие счёта | Бесплатных платежей/мес | Платёж сверх лимита | Бесплатный вывод физлицам, ₽/мес | Комиссия сверх лимита |
| --- | --- | ---: | ---: | ---: | ---: | ---: | ---: |
| [СберБанк](/banki/sberbank/) | Лёгкий старт | 0 ₽ | 0 ₽ | 3 | 199 ₽ | 0 ₽ | 1,4 % |
| {#tarif-sberbank-nabiraya-oboroty} [СберБанк](/banki/sberbank/) | Набирая обороты | 1 990 ₽ | 0 ₽ | 15 | 99 ₽ | 150 000 ₽ | 1,2 % |
| {#tarif-sberbank-polnym-hodom} [СберБанк](/banki/sberbank/) | Полным ходом | 4 900 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 500 000 ₽ | 1 % |
| [Альфа-Банк](/banki/alfa-bank/) | Ноль за обслуживание | 0 ₽ | 0 ₽ | 3 | 149 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| [Альфа-Банк](/banki/alfa-bank/) | Уверенное начало | 690 ₽ | 0 ₽ | 5 | 99 ₽ | 100 000 ₽ | 1,2 % |
| [Альфа-Банк](/banki/alfa-bank/) | Быстрое развитие | 1 690 ₽ | 0 ₽ | 20 | 79 ₽ | 300 000 ₽ | 1 % |
| [Альфа-Банк](/banki/alfa-bank/) | Активные расчёты | 3 690 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 500 000 ₽ | 1 % |
| [Альфа-Банк](/banki/alfa-bank/) | Высокие обороты | 6 690 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 1 000 000 ₽ | 0,7 % |
| [Т-Банк](/banki/t-bank/) | Простой | 0 ₽ | 0 ₽ | 3 | 49 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| [Т-Банк](/banki/t-bank/) | Продвинутый | 1 990 ₽ | 0 ₽ | 10 | 29 ₽ | 400 000 ₽ | 1 % |
| [Т-Банк](/banki/t-bank/) | Профессиональный | 4 990 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 800 000 ₽ | 1 % |
| [Точка](/banki/tochka/) | Ноль | 0 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 100 000 ₽ | 1,5 % |
| [ВТБ](/banki/vtb/) | На старте | 0 ₽ | 0 ₽ | 3 | 149 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| [Модульбанк](/banki/modulbank/) | Стартовый | 0 ₽ | 0 ₽ | нет | 90 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| [ПСБ](/banki/psb/) | Первый шаг | 0 ₽ | 0 ₽ | 3 | 99 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| [Озон Банк](/banki/ozon-bank/) | Базовый | 0 ₽ | 0 ₽ | 5 | 50 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| [Совкомбанк](/banki/sovcombank/) | Первый | 0 ₽ | 0 ₽ | 3 | 100 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| [Модульбанк](/banki/modulbank/) | Оптимальный | 490 ₽ | 0 ₽ | 10 | 19 ₽ | 300 000 ₽ | 1 % |
| {#tarif-raiffeisen-start} [Райффайзенбанк](/banki/raiffeisen/) | Старт | 490 ₽ | 0 ₽ | 5 | 90 ₽ | 0 ₽ | 1,5 % |
| [Точка](/banki/tochka/) | Начало | 700 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 100 000 ₽ | 1,5 % |
| {#tarif-psb-moy-biznes} [ПСБ](/banki/psb/) | Мой бизнес | 990 ₽ | 0 ₽ | 10 | 59 ₽ | 150 000 ₽ | 1,2 % |
| {#tarif-sovcombank-optimalnyy} [Совкомбанк](/banki/sovcombank/) | Оптимальный | 990 ₽ | 0 ₽ | 10 | 49 ₽ | 150 000 ₽ | 1,2 % |
| {#tarif-raiffeisen-optimum} [Райффайзенбанк](/banki/raiffeisen/) | Оптимум | 2 900 ₽ | 0 ₽ | 30 | 49 ₽ | 300 000 ₽ | 1 % |
| [Точка](/banki/tochka/) | Развитие | 3 500 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 500 000 ₽ | 1 % |
| {#tarif-vtb-vse-vklyucheno} [ВТБ](/banki/vtb/) | Всё включено | 4 900 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 500 000 ₽ | 1 % |
| [Модульбанк](/banki/modulbank/) | Безлимитный | 4 900 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 1 000 000 ₽ | 0,8 % |
| [Точка](/banki/tochka/) | Корпоративный | 25 000 ₽ | 0 ₽ | без лимита | включены | 2 000 000 ₽ | 0,5 % |

::: data
14 значений требуют сверки по первоисточнику (`needs_check`). Итоговые условия определяются договором с банком. Статус каждой строки виден в [выгрузке API](/api/).
:::

## Чего не показывает тарифная таблица

- **Операционный день.** Платёж, отправленный после его окончания, уходит следующим рабочим днём. У цифровых банков день длиннее — иногда до 21:00, у крупных банков заканчивается раньше.
- **Практика по 115-ФЗ.** Банки по-разному оценивают одни и те же операции. Смена банка из-за ограничений обходится дороже любой экономии на тарифе.
- **Поддержка.** Для бизнеса без бухгалтера в штате скорость ответа на вопрос по платежу важнее 500 ₽ разницы в абонплате.
- **Переход на другой тариф.** Уточните, можно ли сменить тариф в середине месяца и пересчитывается ли абонентская плата.

## Источники и сверка

| Источник | Что проверялось | Дата сверки |
| --- | --- | --- |
| [ПАО Сбербанк — тарифы](https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/rko) | Стоимость обслуживания, лимиты, комиссии | 2026-09-21 |
| [АО «Альфа-Банк» — тарифы](https://alfabank.ru/sme/rko/) | Стоимость обслуживания, лимиты, комиссии | 2026-09-21 |
| [АО «ТБанк» — тарифы](https://www.tbank.ru/business/tariffs/) | Стоимость обслуживания, лимиты, комиссии | 2026-09-21 |
| [АО «Точка» — тарифы](https://tochka.com/tariffs/ip/) | Стоимость обслуживания, лимиты, комиссии | 2026-09-21 |
| [Банк ВТБ (ПАО) — тарифы](https://www.vtb.ru/malyj-biznes/raschetnoe-obsluzhivanie/pakety-uslug/) | Стоимость обслуживания, лимиты, комиссии | 2026-09-21 |
| [КБ «Модульбанк» (АО) — тарифы](https://modulbank.ru/tariffs) | Стоимость обслуживания, лимиты, комиссии | 2026-09-21 |
| [ПАО «Промсвязьбанк» — тарифы](https://www.psbank.ru/Business/Everyday/RKO) | Стоимость обслуживания, лимиты, комиссии | 2026-09-21 |
| [ООО «Озон Банк» — тарифы](https://finance.ozon.ru/business) | Стоимость обслуживания, лимиты, комиссии | 2026-09-21 |
| [ПАО «Совкомбанк» — тарифы](https://sovcombank.ru/business/rko) | Стоимость обслуживания, лимиты, комиссии | 2026-09-21 |
| [АО «Райффайзенбанк» — тарифы](https://www.raiffeisen.ru/business/rko/) | Стоимость обслуживания, лимиты, комиссии | 2026-09-21 |
| [Реестр кредитных организаций Банка России](https://www.cbr.ru/banking_sector/credit/) | Лицензии, юридические наименования, ИНН | 2026-09-21 |

::: data
**Ориентир по рынку (`market_estimate`).** Значение показывает порядок величины и не является предложением конкретного банка: Кредиты для бизнеса — 15, Банковские гарантии — 12, Депозиты и накопительные счета — 12, Бизнес-карты — 10.

**Требует сверки (`needs_check`).** Значение взято из публичного обзора и не подтверждено по тарифному документу банка: Расчётный счёт и РКО — 14, Эквайринг и приём платежей — 19.

**Реквизиты.** Требуют сверки по реестру Банка России: Точка (cbr_license, inn); СберБанк (regional_tariffs); Модульбанк (inn); Озон Банк (cbr_license, inn); Райффайзенбанк (cross_border_terms).

Статус проставлен у каждой записи в поле `confidence` и виден в [выгрузках API](/api/). Записи без статуса `sourced` не должны использоваться как основание для решения.
:::