Банковские гарантии — комиссии, сроки выпуска и требования

Гарантия стоит проценты годовых от суммы, а не процент от контракта. Разница принципиальна: короткая гарантия на большую сумму часто дешевле, чем кажется.

Все гарантии в базе#

Как считается комиссия#

Комиссия по гарантии — это процент годовых от суммы гарантии, умноженный на срок её действия, но не меньше установленного банком минимума.

Комиссия = Сумма гарантии × Ставка годовых × Срок в днях / 365

Гарантия на 1 000 000 ₽ сроком 90 дней под 4 % годовых обойдётся примерно в 9 900 ₽. Ошибка, которая приводит к отказу от участия в закупке, — умножить сумму на ставку без учёта срока и решить, что гарантия стоит 40 000 ₽.

Для коротких гарантий обычно срабатывает минимальная комиссия: на сумму 100 000 ₽ сроком месяц расчётная комиссия составит около 330 ₽, но банк возьмёт свой минимум — 1 000–3 000 ₽.

Виды гарантий#

Обеспечение заявки на участие#

Выдаётся на срок проведения закупки. Небольшая сумма, короткий срок, чаще всего именно здесь срабатывает минимальная комиссия.

Обеспечение исполнения контракта#

Основной и самый дорогой по абсолютной величине вид: сумма привязана к цене контракта, срок — к сроку исполнения плюс запас.

Возврат аванса и гарантийный период#

Гарантия возврата аванса выдаётся, если заказчик авансирует работы; гарантия гарантийного периода продолжает действовать после приёмки и покрывает обязательства по устранению недостатков. Обе считаются по той же формуле.

Налоговая гарантия#

Используется для заявительного порядка возмещения НДС и отсрочки уплаты налогов. Требования к банку установлены Налоговым кодексом, перечень банков ведёт Минфин России.

Требования 44-ФЗ, из-за которых чаще всего отказывают#

1. Банк не в перечне Минфина. Гарантия формально действительна, но заказчик её не примет.
2. Нет записи в реестре независимых гарантий ЕИС. Заказчик проверяет реестр, а не бумагу.
3. Срок действия короче требуемого. По 44-ФЗ срок гарантии должен превышать срок исполнения обязательств не менее чем на месяц.
4. Нет условия о бесспорном списании, если оно требуется извещением.
5. Расхождение в реквизитах закупки — номер извещения, ИКЗ, наименование заказчика должны совпадать посимвольно.

Проверять текст нужно до оплаты комиссии: переоформление выпущенной гарантии — это новая гарантия и новая комиссия.

Гарантия, заём или собственные деньги#

Источники#

Ориентир по рынку (market_estimate). Значение показывает порядок величины и не является предложением конкретного банка: Кредиты для бизнеса — 15, Банковские гарантии — 12, Депозиты и накопительные счета — 12, Бизнес-карты — 10.

Требует сверки (needs_check). Значение взято из публичного обзора и не подтверждено по тарифному документу банка: Расчётный счёт и РКО — 14, Эквайринг и приём платежей — 19.

Реквизиты. Требуют сверки по реестру Банка России: Точка (cbr_license, inn); СберБанк (regional_tariffs); Модульбанк (inn); Озон Банк (cbr_license, inn); Райффайзенбанк (cross_border_terms).

Статус проставлен у каждой записи в поле confidence и виден в выгрузках API. Записи без статуса sourced не должны использоваться как основание для решения.