Методология — как собираются и проверяются данные

Страница описывает, откуда берутся числа в таблицах, как они проверяются и что делать, если вы нашли расхождение с официальным тарифом банка.

Источники#

Приоритет источников при расхождении:

1. Тарифный документ банка — утверждённый приказом тарифный сборник в PDF. Высший приоритет.
2. Страница тарифов на сайте банка — актуальна, но маркетинговая подача может опускать условия.
3. Реестр кредитных организаций Банка России — юридические наименования, номера лицензий, сведения об отзыве.
4. Нормативные акты — федеральные законы, положения и инструкции Банка России, кодексы.

Агрегаторы и сравнительные обзоры сторонних изданий источниками не являются и используются только как указание на то, что значение следует перепроверить.

Статусы достоверности#

Разница между двумя последними статусами существенная. needs_check — это конкретное значение из непервичного источника: его нужно подтвердить. market_estimate — диапазон, показывающий порядок величины: ставка кредита или комиссия по гарантии определяются индивидуально, и «ставка от» в рекламе банка почти никогда не равна итоговой. Опираться на такое значение при принятии решения нельзя — оно нужно, чтобы понимать, в каком диапазоне вообще живёт рынок, и не более того.

Статус хранится по каждой записи в файлах data/*.json и выгружается в машиночитаемые версии — в поле confidence каждой строки и в сводке по датасету. Проверить текущее состояние базы можно командой npm run verify в репозитории издания.

Что делает ставку кредита и комиссию по гарантии особым случаем#

Тариф на расчётный счёт — публичная оферта: он одинаков для всех клиентов категории и меняется по расписанию банка. Ставка по кредиту и комиссия по гарантии устроены иначе: это результат индивидуального решения по конкретному заёмщику, привязанный к ключевой ставке Банка России, финансовому состоянию бизнеса и обеспечению.

Из этого следует правило издания: значения в разделах кредитов и гарантий публикуются только как диапазоны со статусом market_estimate и датой, и рядом всегда указано, чем определяется итоговая ставка. Публиковать одно число как «ставку банка» здесь означало бы вводить читателя в заблуждение даже при точном копировании с сайта банка.

Как ведётся сверка#

1. Открывается тарифный документ банка по ссылке, сохранённой в базе.
2. Значения сверяются построчно: абонентская плата, условие её применения, лимиты, комиссии.
3. При совпадении обновляется checked_at, статус остаётся sourced.
4. При расхождении значение исправляется, дата обновляется, изменение фиксируется.
5. При недоступности источника статус понижается до needs_check, а не остаётся прежним.

Понижение статуса при недоступности источника — принципиальный момент. Значение, которое нельзя подтвердить сегодня, не становится верным оттого, что было верным полгода назад.

Чего издание не делает#

• Не присваивает банкам баллы и места в рейтинге. Сравнение ведётся по числовым параметрам под конкретный сценарий использования. «Первое место» без указания сценария не несёт информации.
• Не публикует пользовательские отзывы как основание оценки. Отзывы не верифицируемы и легко накручиваются.
• Не даёт индивидуальных рекомендаций. Материалы справочные; выбор банка зависит от обстоятельств, которых издание не знает.
• Не воспроизводит тарифы без даты. Тариф без даты сверки вводит читателя в заблуждение.

Раскрытие#

Издание независимо. Оно не является кредитной организацией, не аффилировано ни с одним банком из базы и не получает плату за место или позицию в таблицах. Это раскрывается в четырёх местах: в строке под шапкой каждой страницы, в подвале, здесь и в машиночитаемой разметке — в JSON-LD (disambiguatingDescription организации), в манифесте /api/index.json и в llms.txt.

Если независимость перестанет быть полной — появится инвестор из числа банков, партнёрские переходы или платное размещение, — раскрытие будет изменено раньше, чем появится сам платный элемент, в том числе в машиночитаемых выгрузках. Технически это одна запись в конфигурации издания, от которой зависят и шапка, и подвал, и узел parentOrganization в JSON-LD: раскрытие невозможно забыть обновить в одном из мест.

Раскрытие сделано явным по трём причинам.

Правовая. Реклама финансовых услуг должна содержать наименование лица, оказывающего услуги (ст. 28 ФЗ «О рекламе»), а скрытая реклама запрещена (ст. 5 ч. 9 того же закона). Материал, который выглядит независимым сравнением, но систематически склоняет к одному банку, подпадает под эти запреты.

Репутационная. Нераскрытая аффилированность обнаруживается читателем рано или поздно, и тогда обесценивается весь массив материалов, включая корректные.

Практическая. Генеративные системы всё лучше определяют коммерческую ангажированность источника по косвенным признакам. Источник с обнаруженной скрытой предвзятостью теряет цитируемость; источник с раскрытой аффилированностью цитируется и атрибутируется корректно.

Что определяет порядок строк и состав базы#

• Порядок строк в таблицах задаётся значением в колонке сортировки, а не договорённостью с банком. Сортировка указана в заголовке таблицы или в тексте рядом.
• Состав банков определяется размером банка и публичностью его тарифов. Банк не исключается из сравнения за отказ от сотрудничества — сотрудничества нет ни с кем.
• Раздел «Ограничения» есть в карточке каждого банка без исключений. Карточка без ограничений означала бы, что банк их вычитал.
• Отдельные страницы о продуктах конкретного банка (например, пакеты услуг СберБизнеса) существуют там, где на продукт есть отдельный спрос, а не там, где банк за это заплатил.

Если вы нашли в материале утверждение о банке, не подтверждённое его публичным источником, сообщите в редакцию: такое утверждение подлежит исправлению или удалению.

Исправление ошибок#

Сообщения об ошибках принимаются редакцией. В сообщении укажите адрес страницы, конкретное значение и ссылку на официальный документ банка. Исправление вносится в базу, дата сверки обновляется, изменение отражается в поле updated страницы и в sitemap.

Лицензия#

Данные издания — таблицы тарифов, справочник банков, словарь терминов — публикуются под лицензией Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0).

Разрешено копирование, переработка и коммерческое использование при соблюдении двух условий:

1. Указание источника — название издания и ссылка на страницу.
2. Указание даты сверки данных.

Второе условие существенно: тарифы меняются, и значение без даты дезинформирует читателя. Машиночитаемые выгрузки содержат поля checked_at и attribution — используйте их при цитировании.

Ограничение ответственности#

Издание не является кредитной организацией и не оказывает банковских услуг. Материалы носят справочный характер, не являются офертой, индивидуальной инвестиционной, налоговой или юридической рекомендацией. Условия обслуживания определяются договором с банком на дату его заключения. Перед принятием решения сверяйте условия непосредственно в банке.